Y TREE: Tehnologia Financiară Transparentă
Gestionarea transparentă a averii este o posibilitate în economia actuală, conform lui Stuart Cash, CEO al firmei de consultanță în tehnologia financiară Y TREE. Cash a subliniat că există o problemă clară de transparență în industria gestionării averii și că rezolvarea acestei probleme a fost un factor cheie în înființarea Y TREE. El descrie serviciul lor ca fiind „expertul experților”, referindu-se la rolul lor exclusiv ca consilieri de avere, nu ca administratori de bani. Cash a accentuat că Y TREE folosește un „proces științific”, concentrându-se pe oferirea de sfaturi, nu pe vânzarea propriilor produse.
Problemele din Industria Gestionării Averii
Cash a menționat că, în industria gestionării averii, investițiile bune sunt statistic rare. Pentru a obține câștiguri, clienții trebuie să aibă profiluri corecte de monedă și risc pentru a crea valoare în investiții. El a observat că consumatorii se bazează pe „încrederea oarbă” în managerii lor de avere, bazată pe reputația brandului, mai degrabă decât pe transparență sau eficiență. Cash a subliniat că managerii de avere tradiționali nu oferă sfaturi corecte, iar clienții nu primesc informații despre costuri sau performanță.
Raportul privind Gestionarea Averii
Raportul Y TREE „Plugged into Wealth Management” a arătat că 94,1% dintre managerii de avere din Regatul Unit au avut o subperformanță în 2023-2024. Media subperformanței globale a fost de 5,6% în rândul celor mai mari manageri de avere din lume, iar 90% dintre aceștia au subperformat în raport cu un benchmark. Managerii de avere din Regatul Unit au avut o subperformanță de 6,4% comparativ cu același obiectiv.
Cauzele Subperformanței
Cash a identificat mai multe motive pentru subperformanța managerilor de avere:
- Lipsa unor benchmark-uri pentru a măsura ce constituie o performanță bună.
- Momentul pieței este problematic, mai ales în contextul dezvoltărilor geopolitice și economice.
- Investitorii asumă riscuri valutare fără să fie conștienți.
- Costurile reduc randamentele.
- Supradiversificarea duce la pierderi.
Tehnologia și Inovația în Gestionarea Averii
Cash a explicat că, deși diversificarea permite oamenilor să aibă un portofoliu variat, supradiversificarea nu aduce rezultate statistice. El a comparat industria de gestionare a averii cu industria turismului, subliniind cum oamenii își organizează acum singuri călătoriile, având mai mult control. Cash a prevăzut că industria va continua să se îndrepte către o planificare financiară, punând accent pe nevoile clienților.
Cash a subliniat că managerii tradiționali de active nu au tehnologia necesară pentru a inova ofertele lor și că nu există stimulente pentru a fi mai transparenți. De asemenea, a subliniat importanța protecției datelor, mai ales în contextul implementării noilor tehnologii, precum inteligența artificială.
Previziuni pentru Viitor
Cash prezice că următoarea schimbare culturală în gestionarea averii va implica integrarea unei tehnologii mai avansate, dar aspectul uman va rămâne esențial. El estimează că valul de consolidare va continua, cu multe fuziuni în industrie, iar accesul la piețele private va crește. Cash a concluzionat că rolul managerilor de relații va evolua de la „antrenor financiar” la „confident financiar”, având o viziune completă asupra banilor și activelor clienților pentru a-și îndeplini așteptările de viață.
Aceste schimbări în gestionarea averii sugerează o tranziție către o mai mare transparență și eficiență, ceea ce ar putea transforma complet modul în care indivizii își administrează și își planifică finanțele personale.
