Sancțiuni impuse instituțiilor financiare nebancare
Direcția Generală Control și Supraveghere Piață – Direcția Produse și Servicii Bancare, Nebancare și Administratori de Credite, prin Serviciul Produse și Servicii Financiare, a inițiat o acțiune tematică de control la nivel național pentru a verifica respectarea drepturilor consumatorilor de către instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), inclusiv casele de amanet care acordă credite cu bunuri în gaj, conform legislației privind protecția consumatorilor de produse și servicii financiare.
Rezultatele acțiunii de control
Au fost verificate 573 de IFN-uri, iar la 326 dintre acestea s-au constatat abateri de la prevederile legale. Inspectorii au aplicat un total de 256 de amenzi contravenționale și 216 avertismente, în valoare totală de aproximativ 1,47 milioane lei, și au dispus 104 măsuri complementare.
Practici ilegale identificate
În urma verificărilor, s-au identificat practici contrare legislației privind protecția consumatorilor, cum ar fi dobânzi excesive, clauze înșelătoare și aplicarea nelegală a comisioanelor, inclusiv perceperea dublă a comisionului de analiză a dosarului. De asemenea, au fost constatate neconformități în documentația contractuală, cum ar fi informații incomplete în Fișa Standard la Nivel European și lipsa precizărilor clare privind calcularea DAE.
Drepturile consumatorilor
ANPC sfătuiește consumatorii să acorde o atenție deosebită condițiilor contractuale și să-și exercite drepturile prevăzute de legislație. Consumatorii care au încheiat contracte înainte de 11 noiembrie 2024 sunt încurajați să solicite plafonarea dobânzilor, a DAE sau a costului total al creditării prin cerere scrisă adresată IFN-ului. Dacă sunt îndeplinite condițiile legale, IFN-ul este obligat să reducă aceste valori prin act adițional la contract.
Consumatorii au dreptul de a alege modalitatea de rambursare a creditului, adică rate egale (anuități) sau rate descrescătoare. În cazul ratelor egale, valoarea ratei lunare este constantă, iar în cazul ratelor descrescătoare, acestea scad treptat. Creditorul are obligația de a renegocia condițiile contractuale dacă consumatorul își informează creditorul despre modificarea situației financiare.
Obligațiile creditorilor
ANPC precizează că dobânda penalizatoare aplicată creditelor restante nu poate depăși cu mai mult de două puncte procentuale rata dobânzii contractuale în anumite situații, cum ar fi șomajul sau reducerea semnificativă a venitului. Creditorul inițial are obligația de a notifica în scris consumatorul despre cesiunea contractului de credit sau a creanțelor în termen de maximum 10 zile, moment în care cesiunea devine opozabilă consumatorului.
Concluzie
Acțiunile ANPC subliniază importanța protecției consumatorilor în relația cu instituțiile financiare nebancare și impunerea unor măsuri stricte pentru respectarea legislației, având un impact semnificativ asupra practicilor comerciale din acest sector.
