Scăderea indicelui IRCC
Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) a ajuns la 5,68% pe an, conform datelor publicate de Banca Națională a României (BNR) la 31 decembrie 2025. Această valoare este cu 0,38 puncte procentuale mai mică decât cea de 6,06% anunțată în urmă cu trei luni, care a reprezentat cel mai ridicat nivel atins de IRCC de la introducerea sa. Această scădere ar putea aduce o ușoară reducere a costurilor pentru debitorii cu credite legate de IRCC.
Impactul asupra ratelor de dobândă
Scăderea IRCC se va resimți în ratele de plată ale debitorilor în primul trimestru din 2026. Indicele este recalculat la finalul fiecărui trimestru și se aplică în următoarele trei luni. Astfel, românii cu credite variabile vor observa scăderi ale ratelor începând cu primele luni ale anului 2026. Expertul financiar Claudiu Trandafir a afirmat că ratele la creditele cu dobândă variabilă vor scădea datorită modificării IRCC.
Comportamentul pieței
Deși numărul tranzacțiilor a scăzut, ponderea creditelor ipotecare a crescut semnificativ, reprezentând 57% din intermedieri în primele 10 luni ale anului 2025, comparativ cu 51% în 2024 și 43% în 2023, indicând o maturizare a pieței.
Compararea IRCC cu ROBOR
În același timp, ROBOR la trei luni este stabilit la 6,14% pe an, fiind utilizat pentru unele credite de consum mai vechi. Spre deosebire de IRCC, ROBOR este mai volatil și reacționează rapid la schimbările din piața monetară, în timp ce IRCC are un mecanism de calcul întârziat.
Previziuni pentru 2026
Economiștii estimează că IRCC ar putea continua să scadă lent, având în vedere că inflația se temperează. Se preconizează că IRCC ar putea ajunge la 5,57% începând cu 1 aprilie 2026. Cu toate acestea, chiar și în acest scenariu, costurile creditelor vor rămâne ridicate, iar reducerile de rate vor fi graduale. Scăderi mai vizibile sunt așteptate abia în 2027.
Perspectiva asupra dobânzii-cheie
Analizând dobânda-cheie, analiștii de la BCR și ING estimează că aceasta va rămâne la 6,5% până în luna mai 2026. În prezent, se află la cel mai ridicat nivel din ultimii 14 ani, iar orice reducere va depinde de evoluția inflației.
Concluzie
Scăderea IRCC la 5,68% oferă o oportunitate pentru românii cu credite variabile de a beneficia de rate mai mici începând cu 2026, dar costurile creditelor vor rămâne în continuare ridicate, iar reducerile semnificative sunt așteptate abia în anii următori.
