Impactul rețelelor sociale asupra sistemului bancar
La o conferință despre sistemul bancar spaniol, Pedro Machado, membru în Consiliul de Supraveghere al Băncii Centrale Europene (BCE), a subliniat rolul rețelelor sociale în amplificarea panicii în rândul clienților băncilor. El a observat că serviciile bancare online și mobile facilitează retragerea rapidă a fondurilor din bănci, în special în perioade de criză.
Analiza BCE
BCE a realizat o analiză a datelor de la 110 dintre cele mai mari bănci din zona euro, între 2016 și 2024. Conform acestei analize, o creștere de 20 de puncte procentuale a utilizării serviciilor bancare online în Uniunea Europeană a dus la o creștere de aproape șase puncte procentuale a ieșirilor extreme de depozite.
Consecințele digitalizării
Machado a menționat că rețelele sociale au accelerat căderea Silicon Valley Bank în 2023 și au amplificat contagiunea către băncile regionale. Deși până în prezent nu s-au observat efecte cauzale semnificative ale rețelelor sociale asupra fluxurilor de depozite în băncile europene, există excepții notabile, cum ar fi Credit Suisse în martie 2023. Totuși, datele analizate sunt lunare și nu surprind ieșirile rapide de depozite.
Recomandări pentru autorități
Machado a sugerat că autoritățile de supraveghere ar trebui să monitorizeze mai frecvent ieșirile de depozite retail, în special în perioadele de stres, printr-o posibilă monitorizare în timp real a lichidității. El a indicat că digitalizarea contribuie la migrarea depozitelor din băncile tradiționale către alternative cu randamente mai mari, inclusiv depozitele neasigurate.
Concluzie
Impactul rețelelor sociale asupra comportamentului de retragere a depozitelor subliniază necesitatea unei reglementări mai stricte și a unei monitorizări sporite în sectorul bancar, pentru a preveni destabilizarea sistemului financiar în perioade de criză.
