Profituri record pentru bănci în 2024
În 2024, băncile sunt așteptate să obțină profituri fabuloase, depășind 1.200 de miliarde de dolari. Cu toate acestea, inteligența artificială (AI) ar putea reduce aceste câștiguri cu până la 170 de miliarde de dolari, ceea ce reprezintă o scădere de 9% în următorul deceniu.
Discrepanțe în evaluarea băncilor
Studiul realizat de McKinsey subliniază un decalaj semnificativ în evaluarea băncilor: doar 15% dintre acestea generează valoare reală, comparativ cu 54% în alte industrii. În pofida rezultatelor financiare record, băncile se confruntă cu presiuni structurale, inclusiv scăderea ratelor dobânzilor și concurența intensificată din partea fintech-urilor.
Impactul inteligenței artificiale asupra sectorului bancar
Implementarea eficientă a AI agentic, care include sisteme autonome capabile să execute procese complexe, poate reduce costurile operaționale cu 15-20% la nivel agregat și chiar cu până la 70% în anumite categorii. Băncile care adoptă rapid AI ar putea să își îmbunătățească rentabilitatea capitalului tangibil (ROTE) cu până la 4 puncte procentuale. În contrast, cele care întârzie să se adapteze riscă un declin semnificativ al profiturilor.
Schimbările în comportamentul consumatorilor
Studiul evidențiază o schimbare fundamentală în comportamentul clienților, cu o scădere a loialității: doar 4% dintre solicitanții de cont curent din SUA aleg banca existentă fără a explora alternative, în comparație cu 25% în 2018. Mobile bankingul a devenit predominant, cu 63% dintre consumatori utilizând dispozitive mobile pentru operațiuni bancare în 2024, față de 41% în 2020. De asemenea, 51% dintre consumatori folosesc AI generativ, iar 23% îl utilizează în activități financiare.
Recomandările McKinsey pentru bănci
Recomandările studiului se concentrează pe patru domenii cheie: investiții în tehnologie și AI, personalizarea serviciilor pentru consumatori prin utilizarea datelor, eficiența capitalului prin alocări precise și tranzacții de fuziuni și achiziții care adaugă capabilități concrete.
Concluzie
În contextul unei industrii bancare în schimbare rapidă, adaptarea la tehnologiile emergente, precum inteligența artificială, devine esențială pentru menținerea profitabilității și competitivității pe termen lung.
