Contextul economic actual
Adrian Codirlașu, președinte CFA România, afirmă că, în prezent, o rată reală negativă a dobânzii la credite face din această perioadă un moment favorabil pentru a contracta un credit. Banca Națională a României (BNR) estimează o inflație de 9,6% până la sfârșitul anului 2025, în creștere de la estimarea anterioară de 8,8%, și de 3,7% până la sfârșitul anului 2026, față de 3,0% estimat anterior.
Factori care influențează inflația
Raportul BNR pe inflație evidențiază că prețurile la energie electrică, creșterile de impozite și așteptările privind inflația sunt factori esențiali. Creșterile TVA, accizele și energia electrică contribuie cu aproximativ 4,7 puncte procentuale la proiecția pentru decembrie 2025. Se estimează că inflația va scădea spre 3,0% după ce acești factori vor ieși din baza statistică la mijlocul anului 2026.
Ce înseamnă dobânda reală negativă
Dobânda reală negativă la credite se referă la situația în care dobânda nominală este mai mică decât rata inflației. Astfel, puterea de cumpărare a banilor rambursați scade mai repede decât dobânda plătită. De exemplu, pentru un credit cu dobândă de 5% și o inflație de 10%, banii returnați valorează mai puțin decât cei împrumutați.
Dobânzile actuale la credite
În prezent, dobânzile la credite, inclusiv dobânda anuală efectivă, sunt sub nivelul inflației, ceea ce înseamnă o dobândă reală negativă. Această situație este valabilă și pentru creditele de nevoi personale, care pot fi contractate pe termen de minimum 18 luni. Astfel, achiziționarea unui credit de nevoi personale acum ar putea compensa majorările de prețuri pe termen scurt.
Compararea dobânzilor între bănci
Conform comparatorului de credite finzoom.ro, dobânda anuală efectivă pentru un credit de consum de 30.000 de lei, rambursabil în doi ani, variază de la 6,16% la Salt Bank, cea mai mică dobândă de pe piață, până la 9,91% la BCR pentru clienții care își încasează veniturile prin bancă. Există aproximativ opt bănci care oferă produse cu dobânzi reale negative, ceea ce face accesibilă ideea de a accesa un credit.
Concluzie
În concluzie, dobânzile reale negative oferă o oportunitate unică pentru consumatori de a contracta credite avantajoase, în contextul unei inflații crescute, ceea ce poate influența semnificativ deciziile financiare pe termen scurt.
