Investiții neașteptate în România: Asigurările unit-linked
Asigurările unit-linked, produse cu componentă investițională, au înregistrat o creștere de 41% față de anul precedent, conform datelor Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). În contrast, întreaga piață a asigurărilor de viață a crescut cu 21%, în timp ce asigurările RCA au avut un avans mai modest.
Ce sunt asigurările unit-linked?
Aceste produse complexe combină o parte din prima plătită de client pentru asigurare și o altă parte investită în diverse active, precum obligațiuni și depozite bancare. Un aspect semnificativ este că polițele unit-linked pot fi răscumpărate după șase luni sau un an, oferind flexibilitate față de asigurările de viață tradiționale, care permit răscumpărarea abia după trei până la cinci ani.
Clienții pot opta pentru planuri cu risc variat, incluzând până la 25-30% în acțiuni sau produse conservatoare bazate exclusiv pe titluri de stat. Spre deosebire de asigurările de viață simple, asigurările unit-linked nu garantează o sumă fixă la finalul contractului, valoarea depinzând de evoluția investițiilor.
Cresterea popularității asigurărilor unit-linked
Președintele UNSAR, Alexandru Ciuncan, a subliniat că această creștere provine dintr-o combinație de factori, inclusiv interesul crescut pentru investiții și protecție în contextul inflaționist. Inflația determină consumatorii să caute soluții care să depășească rata inflației și să genereze randamente reale pozitive. Asigurările unit-linked oferă acest potențial, alături de protecția în caz de deces.
Un alt aspect important este conștientizarea nevoii de siguranță financiară, iar UNSAR promovează educația financiară prin inițiative precum Alianța pentru Bunăstare. Această conștientizare se reflectă în creșterea cererii pentru asigurări de viață, având în vedere incertitudinile economice și sociale.
Influența randamentelor obligațiunilor de stat
Ciuncan a menționat că randamentele obligațiunilor de stat au influențat această creștere, cu 64% din investițiile societăților de asigurare fiind în obligațiuni guvernamentale. Deși România are randamente pe termen lung ridicate, acestea vin cu un risc asociat, inclusiv incertitudini politice și dezechilibre macroeconomice.
Perspectivele pentru viitor
Ciuncan crede că avansul înregistrat ar putea continua, dar cu o posibilă moderare a ritmului de creștere. Gradul de penetrare a asigurărilor în PIB și densitatea asigurărilor sunt încă la niveluri scăzute comparativ cu alte state UE, ceea ce sugerează un potențial semnificativ de creștere pe termen lung.
Creșterea educației financiare contribuie la o mai bună înțelegere a produselor complexe precum unit-linked, care oferă protecție împotriva inflației și posibilitatea de creștere a capitalului. Totuși, Ciuncan a reiterat că contextul macroeconomic, inclusiv dezechilibrele bugetare și incertitudinile geopolitice, ar putea influența sentimentul economic și trendul asigurărilor unit-linked.
Considerații pentru consumatori
Cei care aleg asigurările unit-linked trebuie să aibă cunoștințe financiare solide, având în vedere riscurile investiționale asociate. Aceste produse sunt destinate pe termen mediu și lung și nu sunt recomandate pentru investiții pe termen scurt. Educația financiară este esențială pentru a înțelege costurile și impactul acestora asupra randamentului net.
Avantajele asigurărilor unit-linked
Asigurările unit-linked oferă protecție financiară, planificare pe termen lung și posibilitatea de a adăuga clauze suplimentare pentru acoperirea diverselor riscuri, inclusiv afecțiuni medicale grave sau invaliditate. Aceste produse răspund nevoilor fundamentale ale consumatorilor, facilitând atât economisirea, cât și protecția împotriva riscurilor.
În concluzie, popularitatea asigurărilor unit-linked reflectă o schimbare în mentalitatea consumatorilor români, care devin din ce în ce mai conștienți de beneficiile protecției financiare și ale investițiilor pe termen lung, într-un context economic tot mai complex.
