Creștere record a îndatorării familiilor din SUA
Creditul acordat gospodăriilor din Statele Unite a atins un nou record în T3 2025, ajungând la 18,59 trilioane de dolari, cu o creștere trimestrială de 197 de miliarde de dolari, după un avans de 185 de miliarde de dolari în trimestrul precedent, conform raportului de la Federal Reserve Bank of New York (FRBNY). Soldul creditului a crescut cu 642 de miliarde de dolari față de aceeași perioadă a anului precedent și cu 4,44 trilioane de dolari față de sfârșitul anului 2019.
Creșterea datoriilor
Creșterea anuală a datoriilor populației din SUA a accelerat la 3,6% în T3 2025, de la 3,3% în trimestrul precedent. Creditul ipotecar a crescut cu 3,8%, în timp ce creditul acordat pe carduri a scăzut la 5,7%, de la 5,9%. Soldul creditului acordat pe carduri a crescut cu 24 de miliarde de dolari, atingând 1,233 trilioane de dolari, cu un avans de 67 de miliarde de dolari față de anul trecut. De asemenea, soldul creditului ipotecar a ajuns la un maxim istoric de 13,07 trilioane de dolari, cu o creștere de 137 de miliarde de dolari față de trimestrul precedent și de 478 de miliarde de dolari față de anul anterior.
Restanțele la plată
Noul record al datoriilor din SUA este însoțit de o creștere a ratei totale a restanțelor, care a ajuns la 4,49%, cel mai ridicat nivel din T1 2020. Rata întârzierilor de plată de cel puțin 90 de zile a crescut la 3,03%, cea mai mare valoare din ultimii 12 ani. Cele mai semnificative creșteri s-au înregistrat în cazul creditelor de studii, care au ajuns la 14,26%, după reluarea plăților, după o suspendare de 43 de luni.
Impactul asupra creditelor
Rata restanțelor pentru creditele ipotecare a scăzut cu un punct de bază, până la 1,28%, în timp ce pentru creditele auto a crescut cu 6 puncte de bază, ajungând la 2,99%. Rata totală a restanțelor de cel puțin 30 de zile a crescut cu 7 puncte de bază, până la 5,33%, cel mai ridicat nivel din ultimii 11 ani. Rata restanțelor pentru cardurile de credit a crescut cu 30 de puncte de bază, până la 8,88%.
Notificările de incapacitate de plată
În T3 2025, s-au emis 141.640 de notificări privind incapacitatea de plată a gospodăriilor, în creștere față de 131.320. De asemenea, numărul notificărilor de executare silită a creditelor ipotecare a crescut cu aproximativ 2.000, ajungând la 54.760.
Concluzie
Creșterea îndatorării familiilor din SUA, însoțită de o rată crescută a restanțelor la plată, evidențiază o situație economică precară, cu implicații semnificative asupra stabilității financiare a gospodăriilor americane.
