BCE îndeamnă instituțiile financiare să-și crească rezervele pentru creditele neperformante
Banca Centrală Europeană (BCE) a publicat luni un document în care subliniază că instituțiile financiare de dimensiuni reduse, alături de cele mai mari, trebuie să-și majoreze provizioanele pentru creditele neperformante (NPL) care nu au fost plătite de mai mult de șase ani. Această măsură vizează în special băncile mici, care au fost până acum exceptate de la acest calendar de provizionare, ceea ce a condus la un nivel mai scăzut al provizioanelor comparativ cu băncile mai mari.
Dificultăți financiare pentru băncile mici
Sharon Donnery, membră a Consiliului de supraveghere al BCE, a afirmat că unele bănci mai mici se confruntă în continuare cu dificultăți din cauza stocului persistent de NPL, menționând că acestea păstrează mai puține rezerve pentru a acoperi pierderile potențiale.
Creșterea creditelor neperformante
Decizia BCE intervine după o creștere a creditelor neperformante, de la 1,7% la 2,3%, în portofoliile băncilor mai mici. Noile reglementări vor fi implementate gradual până în 2028 și vor afecta creditele acordate înainte de 26 aprilie 2019.
Teste de stres pentru sistemul bancar
BCE a realizat teste de stres pentru 51 de creditori din zona euro, evaluându-i alături de alte 45 de bănci mai mici. Rezultatele acestor teste confirmă reziliența sistemului bancar. În scenariul advers, deteriorarea tensiunilor geopolitice și comerciale ar putea duce la un declin cumulat de 6,3% al PIB-ului UE în perioada 2025-2027, iar băncile supuse testelor ar putea înregistra pierderi combinate de 547 miliarde de euro.
Ajustări în ceea ce privește bonusurile și dividendele
Pentru 17 creditori, scenariul advers ar putea determina ajustarea sau limitarea plății bonusurilor și dividendelor timp de cel puțin un an, în intervalul 2025-2027. Testele de stres sunt un instrument esențial pentru evaluarea necesarului de capital al creditorilor, asigurându-se că aceștia pot absorbi pierderile și pot sprijini economia în perioade de criză.
Concluzie
Deciziile BCE de a impune noi reglementări pentru provizionarea creditelor neperformante reflectă o necesitate crescută de stabilitate în sistemul financiar, în contextul unei creșteri recente a creditelor neperformante și al provocărilor economice globale.
