Înăsprirea standardelor de creditare pentru sectorul real
În trimestrul 3 din 2025, băncile din România au raportat o întărire a standardelor de creditare pentru împrumuturile acordate sectorului real, similar cu tendințele din trimestrul anterior. Această evaluare este influențată de creșterea ponderii creditelor neperformante, așteptările privind situația economică generală și financiară a populației, conform Sondajului BNR privind creditarea companiilor nefinanciare și a populației.
Riscuri în sectorul energetic și stagnarea cererii
Instituțiile de credit au identificat un risc crescut în 8 din cele 10 sectoare de activitate, sectorul energetic fiind considerat cel mai riscant. Pentru trimestrul 4 din 2025, băncile prezic o stagnare a standardelor de creditare pentru sectorul real.
În T3 2025, s-a observat o scădere a cererii de credite din partea companiilor nefinanciare, determinată de necesitatea de finanțare pentru active imobilizate, nevoi curente, fuziuni și achiziții, precum și restructurări. Băncile au înăsprit standardele de creditare doar pentru împrumuturile pe termen lung, atât pentru corporații, cât și pentru IMM-uri.
Relaxarea condițiilor de creditare pentru corporații
În ceea ce privește împrumuturile pe termen lung destinate corporațiilor, băncile estimează o relaxare a condițiilor de creditare. Factorul determinant pentru înăsprirea acestora a fost modificarea ponderii creditelor neperformante, care a dus la strictețea clauzelor contractuale și la reducerea plafonului maxim de creditare.
Evaluarea cererii de credite din partea populației
Pe segmentul populației, evoluțiile au fost mixte. Băncile au raportat o ușoară creștere a cererii pentru creditele ipotecare, în timp ce cererea pentru creditele de consum a stagnat. Pentru T4 2025, se preconizează o menținere constantă a cererii de credite din partea companiilor, dar o scădere din partea populației.
Relaxarea condițiilor de creditare pentru achiziția de locuințe a fost influențată de reducerea ecartului ratei medii a dobânzii față de IRCC/ROBOR. Băncile au micșorat dobânzile la creditele de consum, devenind mai relaxate în ceea ce privește costul creditelor, însă au adoptat criterii mai stricte pentru acordarea acestora, acceptând acum ca ratele lunare să reprezinte o proporție mai mică din veniturile clientului.
Perspectivele pieței imobiliare
Majoritatea instituțiilor de credit au indicat că prețul mediu pe metru pătrat al locuințelor a rămas constant în T3 2025, cu 40% dintre bănci anticipând o creștere a prețurilor. Pentru T4 2025, 87% dintre bănci se așteaptă ca prețurile să rămână constante, în timp ce 13% prognozează o creștere.
Cererea pentru credite destinate achiziției de locuințe a crescut cu 13,4% în T3 2025, dar băncile estimează o scădere de 13% pentru T4 2025, influențată de așteptările privind evoluția pieței imobiliare.
Concluzie
În ansamblu, băncile din România devin mai stricte în ceea ce privește acordarea creditelor, chiar dacă dobânzile scad pentru cei eligibili, ceea ce reflectă o preocupare crescută pentru riscurile financiare și stabilitatea pieței imobiliare.
