Băncile din România în 2025: Stabilitate și Provocări
În anul 2025, sistemul bancar din România se află într-o poziție prudențială și financiară adecvată, cu indicatori de soliditate și lichiditate superiori mediei sectorului bancar din Uniunea Europeană. La sfârșitul lunii septembrie 2025, indicatorul de solvabilitate a fost de 23,91%, iar indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate era de 240,1%, comparativ cu media europeană de 161,6% în iunie 2025. Gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante a fost de 65,1%, semnificativ mai ridicat decât media europeană de 41,7%.
Rata creditelor neperformante a ajuns la 2,87% în septembrie 2025, în ușoară creștere față de anul anterior, dar încă apropiată de media europeană de 1,8%. În ciuda provocărilor, industria bancară a înregistrat o creștere a valorii creditelor noi, menținând o creștere procentuală de două cifre. Digitalizarea a avansat, contribuind la eficiența operațională a băncilor.
Provocările Sectorului Bancar
Un aspect esențial care necesită îmbunătățiri este suprataxarea sistemului bancar. Presiunea fiscală asupra sectorului afectează capacitatea de finanțare a economiei reale, iar viteza de creștere a creditării a scăzut la jumătate față de 2022. Industria bancară a cerut eliminarea taxei pe cifra de afaceri, considerând că aceasta generează un impact negativ asupra stabilității financiare și asupra capacității băncilor de a susține economia. Cota efectivă de taxare poate depăși 50% în anumite cazuri, afectând capacitatea de creditare.
Focusul Băncilor în 2025
Băncile s-au concentrat pe finanțarea populației, companiilor și statului, digitalizare și eficiență operațională în contextul unei piețe bancare competitive. Măsurile de siguranță împotriva fraudelor online au fost intensificate, având în vedere creșterea globală a acestora. Deși impactul fraudelor în România este redus, băncile își îndreaptă atenția spre tehnici legislative și educaționale pentru a proteja clienții.
Impactul Măsurilor Fiscale
Suprataxarea sectorului bancar a avut un impact negativ asupra rezultatelor financiare, afectând apetitul pentru creditare al companiilor și populației. Deteriorarea sănătății financiare a companiilor, precum și riscurile asociate stabilității financiare, au fost accentuate de tensiunile geopolitice și problemele macroeconomice interne.
Creditarea și Depozitele
Soldul creditului neguvernamental a crescut cu 7,1% în octombrie 2025, cu populația deținând aproape 46% din acesta. Creditele accesate de populație au fost predominante, în special pentru cumpărarea de locuințe. În ceea ce privește depozitele, viteza de creștere a fost de 6,3%, reflectând deteriorarea echilibrelor macroeconomice.
Evoluția Sectorului Bancar
Numărul băncilor din România a scăzut cu 30% din cauza crizei financiare, iar restructurarea sectorului va continua prin consolidare și eficientizare, cu posibile fuziuni și achiziții. Accentul s-a mutat pe digitalizare și eficiență operațională. La nivel european, se observă o reducere a intermedierii financiare, iar reglementările ar trebui să susțină competitivitatea industriei bancare.
Perspective pentru 2026
Anul 2026 va aduce provocări, iar o strategie de dezvoltare economică care să asigure o creștere robustă este necesară. Măsurile de corecție a deficitului bugetar sunt esențiale, iar industria bancară va continua să joace un rol crucial în impulsionarea creșterii economice și în corectarea problemelor structurale.
În concluzie, sectorul bancar din România se află într-o perioadă de transformare, cu provocări semnificative, dar și cu oportunități de dezvoltare, care depind de măsuri adecvate de reglementare și de stabilizare economică.
