Avertizări de la BNR privind creșterea ratelor la credite
Conform datelor BNR, la 31 iulie 2025, dintr-un total de 3.314.091 de credite ipotecare, 2.212.121 sunt cu dobândă fixă. Dintre acestea, majoritatea sunt credite în lei, iar un număr mic se află în euro și alte valute. Începând cu anul viitor, debitorii se vor confrunta cu o creștere semnificativă a dobânzilor, de la maxim 5% la 8%-9%.
Impactul creșterii dobânzilor asupra debitorilor
Primele credite cu dobândă fixă, acordate cu o dobândă introductivă de 3 ani, ajung la scadență anul viitor. Aceste credite vor fi reconfigurate la o dobândă variabilă, bazată pe IRCC plus marja băncii. La 1 octombrie 2025, IRCC va fi de 6,06%, iar estimările sugerează că va rămâne în jurul acestui prag și în continuare. Dobânzile fixe, care în urmă cu 3 ani erau între 4% și 5%, vor ajunge la valori variabile de peste 8% sau chiar 9%, ceea ce va determina o creștere medie de 30% a ratelor lunare.
Soluții pentru debitori
Debitorii care au credite cu dobândă fixă sunt sfătuiți să renegocieze contractul cu banca pentru a obține o prelungire a dobânzii fixe pentru încă trei ani. Refinanțarea la aceeași bancă este mai avantajoasă, iar unele instituții financiare pot acoperi integral costurile de refinanțare. Este recomandat ca debitorii să consulte anual un specialist financiar pentru a evalua opțiunile disponibile și pentru a verifica sănătatea financiară.
Credite legate de IRCC și ROBOR
La 31 iulie 2025, 596.567 de credite ipotecare aveau dobânda legată de evoluția IRCC, cu o valoare totală de 80,27 miliarde lei. În același timp, 391.035 de credite erau legate de ROBOR, totalizând 19,13 miliarde lei. De asemenea, 114.359 de credite în euro aveau dobândă variabilă. În perioada 1 august 2024 – 31 iulie 2025, 103.906 credite au migrat de la ROBOR la IRCC, iar 85.913 credite au trecut de la dobândă variabilă la dobândă fixă.
Concluzie
Creșterea ratelor la credite, ca urmare a modificărilor dobânzilor, va afecta semnificativ o mare parte dintre românii îndatorați, iar debitorii trebuie să ia măsuri proactive pentru a gestiona impactul financiar.
