Scăderea IRCC și Impactul Asupra Creditelor
Începând cu 1 aprilie 2026, indicele IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) va scădea de la 5,68% la 5,58%. Această ajustare va determina o mică reducere a ratelor dobânzilor pentru creditele ipotecare, scăzând dobânda totală pentru un credit cu dobândă variabilă legată de IRCC (IRCC + marjă fixă de 2,5%) de la 8,18% la 8,08%.
Exemple de Scădere a Ratelor
În funcție de valoarea creditului, impactul va fi următorul:
- Credit de 250.000 lei: rata va scădea cu aproximativ 17–20 lei.
- Credit de 500.000 lei: rata va scădea cu aproximativ 35–40 lei.
Deși scăderea poate părea minoră, este un pas în direcția corectă. Totuși, pentru cei cu credite vechi și marje mari (peste 2,5% – 3%), refinanțarea rămâne soluția optimă.
Comparația cu ROBOR
De asemenea, indicele ROBOR la 3 luni a scăzut la aproximativ 5,87%, dar rămâne peste IRCC. Cei care au contractat credite înainte de mai 2019, legate de ROBOR, plătesc o dobândă totală de peste 8,5%–9%. Prognozele sugerează o stabilizare a IRCC între 5,3% și 5,5% spre finalul anului, cu menținerea inflației sub control.
Refinanțarea, Calea Cea Mai Avantajoasă
Claudiu Trandafir, CEO al ofertebancare.ro, subliniază importanța refinanțării, mai ales că băncile oferă dobânzi fixe începând de la 4,69%–4,99% pe 3 sau 5 ani. Astfel, diferența dintre dobânda unui credit cu dobândă variabilă legată de IRCC și a unuia cu dobândă fixă poate ajunge aproape la 3 puncte procentuale. De exemplu, pentru un credit de 300.000 lei, diferența de rată poate depăși 500–600 lei lunar.
Creditele Ipotecare Verzi
În cazul creditelor noi, se pune accent pe „Ipotecarul Verde”, care oferă cele mai bune dobânzi pentru locuințele clasificate în clasa A, adică sub 5%.
Statistici Relevante
La 31 iulie 2025, 596.567 de români aveau credite ipotecare legate de IRCC, cu o valoare totală de 80,27 miliarde lei. Majoritatea creditelor ipotecare cu dobândă fixă contractate de persoane fizice este de 2.212.121, reprezentând aproximativ 70% din totalul creditelor.
Calculul IRCC
IRCC se calculează trimestrial de BNR, pe baza mediei valorilor zilnice din trimestrul anterior, influențând direct ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare și de consum.
Concluzie
Scăderea IRCC este un semnal pozitiv, dar adevărata oportunitate financiară constă în refinanțarea creditelor la dobânzi fixe sub 5%, care poate oferi economii semnificative pe termen lung.
